İngiltere’nin büyük bankaları da stres testini geçti

İngiltere Merkez Bankası (BoE), ülkenin en büyük sekiz bankasının tümünün ciddi bir ekonomik krize karşı dayanıklılıklarını inceleyen en son stres testini geçtiğini söyledi.

Dün yayınlanan sonuçlara göre, bankalar konut piyasası çöküşü, artan işsizlik ve yüzde 6’ya kadar yükselen faiz oranları dahil olmak üzere ekonomiye yönelik bir şok yaşanması durumunda kredi vermeye devam edecek kadar sermayeye sahip bulunuyorlar.

BOE tarafından yapılan açıklamada, “İngiltere bankacılık sistemi, ekonomik ve finansal koşullar beklenenden önemli ölçüde daha kötü olsa bile, hane halklarını ve işletmeleri daha yüksek faiz oranlarının yaşandığı dönemde de destekleme kapasitesine sahip. Stres testinde uygulanan senaryo, mevcut makroekonomik görünümden çok daha ağır bir durumu işliyor” denildi.

Amerikalı dev bankalar kusursuz fırtınaya dayanıklı çıktı

Test edilen bankalar kredinin yüzde 75’ini sağlıyor

İngiltere Merkez Bankası bu yıl Barclays Plc, HSBC Holdings Plc, Lloyds Banking Group Plc, Nationwide Building Society, NatWest Group Plc, Banco Santander SA’nın İngiliz kolu, Standard Chartered Plc ve Virgin Money UK Plc’yi teste soktu. Bu bankalar İngiltere ekonomisine verilen kredilerin yaklaşık yüzde 75’ini sağlıyor.

BoE, bankaların piyasa değeri 1,4 trilyon sterlin (1,8 trilyon dolar) olan yüksek kaliteli likit varlıklara sahip olduğunu ve bu varlıkların yaklaşık üçte ikisinin nakit veya merkez bankası rezervlerinde olduğunu söyledi. Bu durum, bankaların piyasalarda likidite baskı altına girmeleri durumunda borç vermeye devam etmek için bol miktarda kaynağa sahip olacakları anlamına geliyor. Test, Rusya’nın Ukrayna’yı işgal etmesinin ardından altı aylık bir gecikme sonrası Eylül ayında başladı.

Bankalar seçim sonrası için kolları sıvadı; kendi kendilerine stres testi yapıyorlar

Politika faizinin yüzde 6’ya çıktığı senaryo test edildi

Stres testi İngiltere’de politika faizinin yüzde 6’ya yükselmesi sonrası kademeli olarak yüzde 3,5’in altın düşmesini içerirken bu senaryonun bir unsuru şu anda gerçekleşiyor. Para piyasaları, politika toplantı tarihlerine bağlı faiz oranı takaslarına (swap) göre BOE’nin faizleri yüzde 6,5’e kadar çıkaracağını fiyatlıyor. Bu oran, birkaç ay önce yüzde 5 olarak fiyatlanıyordu ve gerçekleşmesi durumunda 1998’den bu yana en yüksek faiz seviyesi olacak.

Öte yandan banka İngiltere’nin milli gelirinin yüzde 5 daralması, işsizliğin iki kattan daha fazla artarak yüzde 8,5’e çıkması ve konut fiyatlarının yüzde 31 düşmesi gibi şoklarla ne kadar iyi bir şekilde başa çıkabileceğini de inceledi.

Bankaların tamamının BOE’nin daha önce Aralık 2021’de  gerçekleştirdiği ve çift dipli bir durgunluğu, yıllar boyu sürecek toplumsal düzenlemeleri içeren bir stres testini geçebilecekleri sonucuna varılmıştı. İngiltere Merkez Bankası yaşanan finansal krizin ardından sektörün ekonomik zorluklara dayanacak kadar sermayeye sahip olup olmadığını kontrol etmek için 2014 yılından buyana düzenli testlere başlamıştı.