Para Kazanmanın Sadece 4 Yolu Var; Gerisi Hikaye

Hepimiz hayatımızı sürdürmek için paraya ihtiyaç duyuyoruz ve para kazanmaya çalışıyoruz. Bazılarımız para hakkında olması gerektiğinden fazla düşünüyor, zaman harcıyor.

Peki ama kaçımız para kazanmanın yolları hakkında en temellere inerek düşünüyoruz?

Amerikalı bir para yöneticisi ve blog yazarı olan ve X’de ‘Superior‘ adını kullanan bir kişi, bundan 10 gün kadar önce çok ilginç bir yazı kaleme aldı. Yazı, para kazanmanın yolları hakkındaydı.

Para hakkında ezber bozan, sizi en temelleri düşünmeye zorlayan bir yazı. Tam metin çevirisini yayımlıyoruz:

***

Para kazanmanın dört, evet sadece dört yolu var. Şu anda bunlardan birini kullanıyorsunuz. Muhtemelen en kötüsünü. Ve kimse size diğer üçünün varlığından bahsetmedi çünkü bunları kullanan insanlar blog yazısı yazmıyorlar. Onlar bileşik faizle meşguller.

Para hakkında düşündüğünüz birkaç şeyi alt üst edeyim.

Podcast’lerde sürekli duyduğunuz “pasif gelir” akışı mı? Bu dört yoldan biri, sadece pazarlama adı verilmiş. İş arkadaşınızın başlattığı “ek iş” mi? Aynı dört yol. Yılda %40 kazandıran hedge fonu mu? Aynı dört yol, sadece hepsini aynı anda çalıştırıyorlar.

Tüm küresel ekonomi, bir kişiden diğerine geçen her dolar, dört mekanizma üzerinde çalışır. On iki değil. “Çoklu gelir akışı” değil. Dört. 1400’lü yıllarda Floransa’dan beri aynı dört yol ve kimsenin size bunu okulda öğretmemesi tesadüf değil. Sizi yanlış yolda tutan bir tasarım seçimi.

İşte her biri. Hangi yolda takılıp kaldığınıza dikkat edin.

YOL 1: EMEK

Zamanınızı parayla takas edersiniz. İnsanların %95’i sonsuza dek burada kalır.

Uyanırsınız. İşe gidersiniz. 8 saat boyunca bir sandalyede oturur veya yerde ayakta durursunuz. Birileri ayın 15’inde ve 30’unda hesabınıza para yatırır. Yarın tekrar yaparsınız.

İşte emek budur. Dünyada para kazanmanın en yaygın yolu ve en yüksek tavanı olanıdır.

Saat başı 15 dolar kazanan bir barista en fazla 30.000 dolar kazanır. Saat başı 50 dolar kazanan bir muhasebeci en fazla 100.000 dolar kazanır. Saat başı 200 dolar kazanan bir yazılım mühendisi en fazla 400.000 dolar kazanır. Saat başı 300 dolar kazanan bir beyin cerrahı en fazla 600.000 dolar kazanır.

Desenini görüyor musunuz? Oran değişiyor. Tavan işe yaramıyor. Her zaman aynı kısıtlama geçerlidir: yılda 2.000 faturalandırılabilir saat. Kimse 2.001 saat çalışamaz.

İşte sizi rahatsız etmesi gereken kısım: Bu makaleyi okuyorsanız, neredeyse kesinlikle 1. Yoldasınız demektir. Bu, tüm finansal hayatınızın değiştiremeyeceğiniz bir sayı ile sınırlı olduğu anlamına gelir. Daha yüksek bir maaş için pazarlık yapabilirsiniz. İş değiştirebilirsiniz. Saatte daha fazla kazandıran yeni bir beceri öğrenebilirsiniz. Ama yine de bir kafesin içinde hareket ediyorsunuz ve bu kafes yılda 8.760 saattir.

Ve işte sizi daha çok rahatsız etmesi gereken kısım: 1. Yolda olmayan insanlar daha az çalışmıyorlar. Farklı çalışıyorlar. Farklı bir motora bağlanıyorlar. Ve sizinle aralarındaki fark yetenek, şans veya zengin bir aile değil. Sizin anlayacağınız şeyi anlamış olmalarıdır.

Emek, diğer üçünün sahip olmadığı bir şeye sahiptir: kesinlik. İşe gelirsiniz, paranızı alırsınız. Para kazanmanın diğer tüm yolları, bu kesinliği tavanın kaldırılmasıyla takas eder. Bu takas, hayatınızın en önemli finansal kararıdır. Şimdi okumaya devam etmeden önce durun ve bir şey yapın.

Hemen son maaş çekinizi çıkarın. Rakamlara bakın. Kendinize sorun: “Yarın ortadan kaybolsam bu rakam var olabilir mi?” Cevap hayırsa, tek bir motor çalıştırıyorsunuz ve bu da emek. Bu sizin başlangıç ​​noktanız. Diğer üçünü incelerken bunu aklınızda tutun.

YOL 2: SERMAYE

Siz uyurken paranız para kazanıyor. Ama önce paraya ihtiyacınız var ve bu kimsenin bahsetmediği bir tuzak.

Sermayeyi tanımlamak basit ama uygulamak acımasız. Emek yoluyla zaten kazandığınız parayı alıp, büyüyen bir şeye yatırıyorsunuz ve bileşik faizin işini yapması için yeterince uzun süre orada bırakıyorsunuz.

Sorun açık. Para kazanmak için paraya ihtiyacınız var. Ve bu ilk yığın Yol 1’den gelmeli. Bu da emekten sermayeye geçişin son derece tatsız bir şey gerektirdiği anlamına gelir: etrafınızdaki herkes önemliymiş gibi hissettiren şeyler satın alırken, yıllarca sürekli olarak kazandığınızdan daha az harcamak ve para biriktirmek.

Çoğu insanın bu geçişi yapmamasının nedeni budur. Yatırımı anlamadıkları için değil. Çünkü kazandıkları ve harcadıkları arasındaki uçurumu tolere edemiyorlar.

İşte bu uçurumun zaman içinde nasıl geliştiği:

Ayda 500 dolar, %10 faizle 30 yıl boyunca yatırılırsa 1.130.000 dolara dönüşür. Siz 180.000 dolar katkıda bulundunuz. Bileşik faiz 950.000 dolar ekledi. Para, sizin yaptığınızdan 5 kat daha fazla iş yaptı.

Aynı oranda ayda 1.000 dolar yatırılırsa 2.260.000 dolara dönüşür. Siz 360.000 dolar katkıda bulundunuz. İşte daha büyük bir uçurumun gücü bu.

Ayda 0 dolar yatırılırsa 0 dolara dönüşür. Ne kadar beklerseniz bekleyin.

Bileşik faiz en akıllı yatırımcıyı ödüllendirmez. En istikrarlı tasarrufçuyu ödüllendirir. 30 yıl boyunca her ay 500 doları bir endeks fonuna yatıran ve hiç durmayan kişi, “doğru zamanı” bekleyen kişiyi neredeyse her zaman yenecektir.

Şimdi dürüst kısım. Yukarıdaki grafik temiz ve kaçınılmaz görünüyor. Öyle değil. 7. yılda, yatırdığınız 100.000 dolar 195.000 dolara ulaşmış ve kendinizi zeki hissediyorsunuz. Sonra piyasa %35 düşüyor ve elinizde 127.000 dolar kalıyor. Başlangıçtakinden daha az. Vücudunuzdaki her içgüdü size satmanızı ve kanamayı durdurmanızı söylüyor.

Eğer satarsanız, yukarıdaki grafik asla gerçekleşmez. Kaybı kilitlersiniz ve sonsuza dek 1. Yola geri dönersiniz.

Eğer tutarsanız, yaklaşık 18 ay boyunca fiziksel olarak kendinizi hasta hissedersiniz. Sonra çizgi tekrar yükselir.

İşte sermayenin gerçek maliyeti bu. Bilmemek. Beceriksizlik. Mide. Paranızın küçülmesini izlemek ve hiçbir şey yapmamak için sağlam mideye ihtiyacınız var.

Bunun hakkında düşünün. Çoğu insan buna sahip değil ve bunda utanılacak bir şey yok. Ama bu, sermayenin herkes için olmadığı ve size bunun acısız olduğunu söyleyen herkesin bir şey satmaya çalıştığı anlamına geliyor.

İşte bu gece yapmanız gerekenler. Otomatik bir yatırımınız olup olmadığını kontrol edin. “Yatırım yapmayı planlıyorum” değil. Her ayın ilk günü, siz dokunmadan, çek hesabınızdan bir endeks fonuna para aktaran gerçek bir düzenli transfer. Eğer yoksa, bu gece kurun. Miktar önemli değil. 100 dolar da olur. 50 dolar da olur. Otomasyon önemli, çünkü otomasyon, aksi takdirde 300 ay boyunca veremeyeceğiniz kararı ortadan kaldırıyor.

YOL 3: ARBİTRAJ

Yanlış fiyatlandırılmış bir şey buluyorsunuz ve başkası yapmadan önce düzeltiyorsunuz.

Bu, kimsenin size öğretmediği para kazanma yoludur çünkü “iş” gibi görünmüyor ve özgeçmişe uymuyor. Ama neredeyse her servetin nasıl inşa edildiği yol budur.

Arbitrajın özü şudur: Bir şey bir yerde diğerinden daha değerlidir. Onu ucuz yerden pahalı yere taşırsınız. Aradaki fark sizindir.

Saf versiyonu öldü. Algoritmalar artık fiyat farklarını milisaniyeler içinde kapatıyor. Ancak uygulamalı versiyonu her yerde ve şu anda etrafınızda bununla çevrilisiniz.

15 dakikalık iş için saatte 200 dolar talep eden serbest çalışan, beceri arbitrajı yapıyor. Zaman için ücret almıyor. Bildikleri ile sizin bilmediğiniz arasındaki fark için ücret alıyor. 15 dakika için dürüstçe 50 dolar fiyatlandırılabilirdi. Bunun yerine, sonucun değerini fiyatlandırdı; bu da sizin kendiniz bulmanız 10 saat sürecek 200 dolarlık bir çözümdür. Her iki taraf da mutlu.

300 dolara ikinci el bir kamera alan, temizleyen, onunla iyi bir fotoğraf çeken ve eBay’de 650 dolara listeleyen kişi bilgi arbitrajı yapıyor. Piyasa değerini biliyor. Satıcı bilmiyordu.

TikTok’ta ücretsiz bir kitle oluşturan ve Gumroad’da 500 dolarlık bir kurs satan her içerik üreticisi, dikkat arbitrajı yapıyor. TikTok’ta dikkatin maliyeti sıfır. Bu dikkatin dönüşüm değeri ise satış başına 500 dolar. Aradaki fark tamamen kar marjı.

Desene dikkat edin. Bu insanların hiçbiri daha çok çalışmıyor. Başkalarının görmediği bir boşluğu görüyorlar ve onu kapatıyorlar.

Arbitraj en çok çalışanı ödüllendirmez. Boşluğu ilk gören kişiyi ödüllendirir. Ve her boşluk, yeterince insan onu gördüğü anda kapanır.

İşte püf noktası. Dropshipping, 2016’da altın madeniydi çünkü AliExpress fiyatları ile Shopify fiyatları arasındaki fark çoğu insan için görünmezdi. 2020’ye gelindiğinde, herkesin bununla ilgili bir kursu vardı. Boşluk kapandı. Arbitraj öldü.

Bu, bulduğunuz her arbitrajın bir son kullanma tarihi olduğu anlamına gelir. Tek bir boşluk üzerine kariyer kuramazsınız. Boşluğun kendisi değil, boşlukları bulma becerisine ihtiyacınız var.

İşte bu hafta yapmanız gerekenler. Başkalarının düzenli olarak başkasına yaptırdığı ve kötü yaptığı bir şeyi düşünün. Yeteneğiniz ile piyasa ortalaması arasındaki farkın büyük olduğu bir beceri. Şimdi kendinize sorun: “Bu farkı doğrudan, maaşımın dışında satmak nasıl olurdu?” Bunu yapmak zorunda değilsiniz. Ama bunu düşünmek, 3. Yolu görmenin ilk adımıdır.

4. YOL: SİGORTA

Başkalarının uykularını kaçıran riski üstlenmek için para alıyorsunuz.

Bu, dört motordan en az görünür olanıdır ve doğru şekilde işletildiğinde en büyük servetleri yaratanıdır.

Sigorta, başkasının istemediği belirsizliği üstlendiğiniz ve karşılığında size prim ödedikleri herhangi bir işlemdir. Mekanizma basittir: korku girer, para çıkar.

En bariz örnek bir araba sigorta şirketidir. 40.000 dolarlık bir kaza faturası düşüncesi dayanılmaz olduğu için ayda 150 dolar ödüyorsunuz. Şirket milyonlarca sürücüden 150 dolar topluyor ve çoğunun asla tazminat talebinde bulunmayacağını biliyor. Toplanan primler ile ödenen tazminatlar arasındaki fark kârdır.

Ancak sigorta, her gün gördüğünüz ve asla fark etmediğiniz şeylerin içinde gizlidir:

Best Buy’dan aldığınız 99 dolarlık dizüstü bilgisayar garantisi mi? Sigorta. Apple, 99 doları yaklaşık %93 oranında elinde tutuyor.

Saatlik ücretlendirme yerine sabit fiyat teklifi veren bir danışmanlık firması mı? Sigorta. Projenin bütçeyi aşma riskini ortadan kaldırmak için bir prim ödüyorsunuz. Firma bu riski üstleniyor çünkü teklifin ima ettiğinden daha hızlı bitireceklerine inanıyorlar.

Aylık 5.000 dolarlık bir ücret karşılığında çalışan bir serbest çalışan mı? Sigorta. Müşteri, garantili müsaitlik için ödeme yapıyor. Serbest çalışan, iş gerçekleşsin veya gerçekleşmesin, ücretini alıyor.

Robinhood işleminizin diğer tarafındaki Citadel Securities mi? Sigorta. Bilinen bir fiyattan işlem gerçekleştirme kesinliği sağlıyorlar. Yakaladıkları alış-satış farkı primdir.

Her durumda, bir taraf belirsizliği ortadan kaldırmak için ödeme yapıyor. Diğer taraf ise bunu üstlenerek kar elde ediyor. Eğer her zaman ödeme yapan taraftaysanız, başkasının motorunu sübvanse ediyorsunuz demektir.

Sigortanın tehlikesi, bozulana kadar mükemmel çalışmasıdır. Primler yıllarca azar azar gelir. Kendinizi yenilmez hissedersiniz. Sonra beklenmedik bir olay yaşanır. Bir kasırga. Bir pandemi. Bir piyasa çöküşü. Ve ödeme, topladığınız primin 100 katı olur. Sigorta satıcısı kesinlikle hileli olmalı.

100’de 99 kez doğru tahmin ederler. Tek bir kez yanıldıkları her şeyi silebilir.

İşte yarından itibaren dikkat etmeniz gerekenler: Bir hafta içinde riskinizi üstlenmesi için başkasına kaç kez para ödediğinizi sayın. Sigorta primleri. Garantiler. Abonelik ücretleri. Sabit fiyatlı sözleşmeler. Hızlandırılmış kargo (bekleme riskini ortadan kaldırmak için ödeme). Saymaya başladığınızda, gün boyunca başkalarının 4. Yolunu finanse ettiğinizi fark edeceksiniz. Bilinçli bir ticaret ise sorun değil. Görünmez ise pahalıdır.

PARÇALAMA: HER ŞEYİ PARÇALARA AYIRIN

Şimdi çerçeve bir silaha dönüşüyor. Dört motoru görebildiğinizde, herhangi bir şirketi, herhangi bir işi, herhangi bir gelir akışını saniyeler içinde parçalara ayırabilirsiniz.

Berkshire Hathaway’e bakın. Warren Buffett dahi bir hisse senedi seçicisi değil. O dahi bir motor tasarımcısı. GEICO sigorta primleri topluyor. Bu primler, Buffett’ın tazminat talepleri gelmeden önce yatırım yaptığı paradır. Sigorta işi sermaye işini finanse eder. Dördüncü yol, ikinci yolu kendi kendini güçlendiren bir döngü içinde besliyor. Elli yıl boyunca çalışan bu tek döngü, 900 milyar dolarlık bir şirket kurdu.

Şimdi diş hekiminize bakın. Tek bir motor. Laboratuvar. Eğer gelmeyi bırakırsa, gelir de durur. İyi para kazanıyor, ama bir koşu bandında ve koşu bandının bileşik getirisi yok.

TikTok içerik üreticisi dört motordan üçünü çalıştırıyor. İçerik üretimi emektir (zaman alır). Ücretsiz izleyicilerin ücretli müşteriye dönüşmesi arbitrajdır (dikkat eksikliği). Onlar uyurken gece 3’te satılan kurs sermayedir (getiri sağlayan bir varlık). Tek bir yatak odasından üç motor.

Şu anda yapmanız gereken şey şu: Sahip olduğunuz her gelir kaynağını yazın. Her birinin yanına, hangi motorla çalıştığını yazın. Her satırda “emek” yazıyorsa, bu bir yargı değil, bir teşhistir. Ve teşhis, farklı bir reçeteye doğru atılan ilk adımdır.

HER ŞEYİ DEĞİŞTİREN DENETİM

Üç soru. Onlara dürüstçe cevap verin ve finansal planınız, finansal danışmanınızın size söylediklerinden çok daha net hale gelecektir.

Soru 1: Kaç motor çalıştırıyorsunuz?

Tek motor kırılgandır. İşinizi kaybederseniz, her şeyinizi kaybedersiniz. Yedekleme yoktur. Bileşik getiri yoktur. Siz uyurken çalışan hiçbir şey yoktur. Çoğu insan tüm kariyerini burada geçirir ve buna plan der.

İki motor istikrarlıdır. Maaşınız vardır ve yatırım yaparsınız. Ya da serbest çalışır ve küçük bir ürün geliştirirsiniz. Biri darbeyi emerken diğeri çalışmaya devam edebilir.

Üç veya dört motor kırılgan değildir. Motorlar birbirini besler. Emek geliri sermayeyi finanse eder. Sermaye getirileri deneyleri finanse eder. Deneyler arbitraj fırsatları bulur. İncelediğiniz her zengin insanın aslında nasıl çalıştığı budur.

Soru 2: Motorlarınızdan herhangi biri birbirini besliyor mu?

Bu soru, sadece rahat olanları gerçekten özgür olanlardan ayırır. Paralel motorlar iyidir. Bağlı motorlar üsteldir.

Emek → tasarruf → sermaye klasik yoldur. Maaş kazanın, %30’unu biriktirin, yatırım yapın, paraya dokunmayın. Verilerdeki milyonerlerin çoğu bu şekilde zengin oldu. Sıkıcı, 20 yıl sürüyor ve işe yarıyor.

Emek → uzmanlık → arbitraj, serbest çalışanların yoludur. Bir şeyde o kadar iyi olursunuz ki, hızınız ile diğer herkesin hızı arasındaki fark, doğrudan ücretlendirebileceğiniz bir kar haline gelir.

Sermaye → sigorta → sermaye, Buffett’ın yoludur. Primler yatırımları finanse eder. Yatırımlar büyür. 900 milyar dolara ulaşana kadar tekrarlayın.

Soru 3: İkinci bir motoru çalıştırmak için ne gerekir?

“Gelirimi ikiye katlamak için ne gerekir?” değil. Bu, 1. Yol sorusudur ve sizi koşu bandında tutar. Asıl soru şudur: “Çalışmadığım zamanlarda para kazanmak için ne gerekir?”

Çoğu insan için cevap utanç verici derecede basittir.

Para kazanıyorsanız ama yatırım yapmıyorsanız, bir motoru çalıştırıp ikincisini kapalı bırakıyorsunuz demektir. Çalıştırın. Bir aracı kurum hesabı açın. Ayda 200 doları toplam piyasa endeks fonuna yatırın. Tamam. İkinci motor çalışıyor.

Yatırım yapıyorsanız ancak arbitrajınız yoksa, kendinize başkalarının yapamadığı neyi bildiğinizi sorun. Bunu, varlığınız olmadan kazanç sağlayan bir ürün, şablon, hizmet veya içerik haline getirebilir misiniz? Bu, üçüncü motordur.

Zaten üçüncü motordaysanız, sigorta primlerini nereye ödediğinize bakın ve alım tarafı yerine satış tarafında olup olamayacağınızı sorun. Bu, dördüncü motordur.

SON

Okuduğunuz her iş kitabı, bu dört şeyin yeniden düzenlenmiş halidir. Dropshipping arbitrajdır. SaaS, emeğin sermayeye dönüştürülmesidir. Opsiyon ticareti sigortadır. Bir hedge fonu, dördünün de aynı anda çalışmasıdır.

Yukarıdaki hikayeler değersiz değildir. Ancak hikayeler mekanizma değildir. Mekanizma her zaman dördünden biridir.

Bu sekmeyi kapatmadan önce yapmanızı istediğim şey şu:

60 saniye ayırın. Paranın hayatınıza girdiği her yolu yazın. Her birinin yanına etiket koyun: emek, sermaye, arbitraj veya sigorta. Etiketleri sayın.

Bir tane görürseniz, sorunu artık biliyorsunuz demektir. İki tane görürseniz, bir sonraki adımı biliyorsunuz demektir. Üç tane görürseniz, bu makaleyi okuyacak kişilerin %99’undan öndesiniz ve zaten biliyorsunuz demektir.

Dört yol.

Geri kalan her şey bir hikaye. Ve artık motorları gördüğünüze göre, onları görmezden gelemezsiniz.

Soru “nasıl daha fazla para kazanırım?” değil. Soru şu: “Hangi motorum eksik ve bu hafta onu çalıştırmak için yapabileceğim en küçük şey nedir?”

Dört yol. Geri kalan her şey üstüne anlatılan bir hikaye.

Bu makalenin çoğunu bir hafta içinde unutacaksınız. Sorun değil. Ama çerçeveyi unutmayacaksınız. Bir dahaki sefere biri size bir “fırsat” sunduğunda, kendinize şunu soracaksınız: Bu hangi motor? Bir dahaki sefere maaş bordronuza baktığınızda, yanındaki etiketi göreceksiniz.

İşte mesele bu. Hatırlamak değil. Farklı görmek.

Bunu ihtiyacınız olan an için saklayın. O an sandığınızdan daha yakın.